Dacă ești șofer și te-ai confruntat cu întrebarea “Oare chiar am nevoie de polița CASCO?”, ai ajuns în locul potrivit - îți prezentăm în ghidul nostru tot ce trebuie să știi despre această asigurare facultativă auto și utilitatea sa, pentru a lua cea mai bună decizie.
Percepția șoferilor români despre asigurarea CASCO este una bună, 8 din 10 considerând polița utilă și foarte utilă. Totuși, tot 8 din 10 persoane declară că nu au încheiat polița facultativă pentru mașina lor, conform datelor prezentate în studiul UNSAR-IRES.
Dacă ești printre aceștia și te gândești că ești șofer prudent sau ai avut noroc să fii ferit de accidente, s-ar putea să regreți decizia luată când vei achita prima factură de reparații auto din bugetul personal.
Acesta este motivul pentru care îți prezentăm opțiunea care îți oferă susținere financiară atunci când mașina ta suferă daune. Află tot ce trebuie să știi despre asigurarea CASCO auto: ce riscuri acoperă, ce tipuri există, cum se stabilește prețul poliței.
Ce înseamnă CASCO, de fapt?
CASCO este o asigurare auto facultativă care acoperă daunele suferite de mașina ta în urma unui accident, avariile provocate de fenomene naturale și alte riscuri care se transformă rapid în cheltuieli, atunci când acestea se întâmplă.
Asigurarea CASCO funcționează complementar cu asigurarea auto obligatorie RCA: polița RCA acoperă daunele mașinii pe care o accidentezi, iar polița facultativă CASCO acoperă daunele survenite propriei mașini.
Spre deosebire de asigurarea RCA, asigurarea CASCO nu este obligatorie prin lege și este alegerea ta dacă închei o astfel de poliță sau nu. Însă, dacă vei fi implicat într-un accident rutier și nu ai această poliță, vei ajunge să plătești din bugetul personal costurile de reparații pentru mașina ta.
Asigurarea CASCO face totuși parte din seria de documente necesare pentru procesul de achiziție în leasing. Asta înseamnă că, pe durata contractului, mașinile cumpărate în sistem leasing trebuie să aibă activă o poliță CASCO.
Ce tipuri de asigurări CASCO există?
Din perspectiva acoperirii oferite, asigurările CASCO pot fi privite astfel:
1. Asigurarea de bază CASCO
Asigurarea în care incluzi o serie limită de riscuri de bază, cum sunt cele provocate de calamități naturale, avarii provocate de incendiu, explozie sau furt.
În general, companiile de asigurări oferă pachete variate care pornesc de la acoperirea riscurilor de bază și ajung să cuprindă o serie mai largă de incidente care pot produce daune mașinii tale.
2. Asigurarea CASCO cu acoperire extinsă sau full CASCO
Acest tip de asigurare se referă la o acoperire completă, pentru o gamă variată de riscuri. Nu există un pachet general valabil când vorbim de CASCO cu acoperire extinsă, riscurile acoperite diferind de la un asigurător la altul.
Însă, de cele mai multe ori, asigurarea CASCO cu acoperire extinsă acoperă toate daunele mașinii care nu sunt cauzate de tine, plus daunele pe care le-ai realizat accidental mașinii tale de unul singur.
De exemplu, dacă frânezi prea târziu și lovești mașina oprită în fața ta, asigurarea ta RCA va plăti reparațiile mașinii lovite, iar full CASCO va plăti reparațiile mașinii proprii.
Desigur că, în general, nu va trebui să alegi doar dintre polița de bază și full CASCO. Asigurătorul îți va oferi opțiunea potrivită pentru nevoile tale și pentru a evita cheltuieli suplimentare, dacă mașina ta suferă avarii în urma riscurilor incluse în poliță.
La Groupama, spre exemplu, ai la dispoziție 5 variante de acoperire prin asigurarea CASCO Gradual, prin care poți selecta ce acoperiri vrei să adaugi pe lângă cele de bază.
Ce reprezintă CASCO cu franșiză?
Franșiza în cazul poliței CASCO reprezintă partea de despăgubire pe care o suportă proprietarul mașinii, atunci când aceasta suferă daune produse de riscuri asigurate. Aceasta este prestabilită ca o sumă fixă, un procent din valoarea asigurată sau un procent din costul daunei. Astfel, în cazul unui accident, vei achita o parte din valoarea daunei, iar compania de asigurări va acoperi restul.
Spre exemplu, în cazul în care mașina ta are nevoie de reparații și ai încheiat CASCO cu franșiză, vei achita fie o sumă fixă (să spunem 100 de euro), un procent din suma asigurată (poate să fie 1%) sau altă valoare stabilită prin contract.
CASCO cu franșiză este varianta prin care poți să reduci costul poliței de asigurare, asumându-ți contribuția la cheltuielile de reparații.
Ce riscuri acoperă asigurarea CASCO?
Asigurarea CASCO acoperă mai multe tipuri de riscuri care pot produce daune mașinii tale, de la avarii cauzate de calamități naturale, la cele realizate în parcare de către un autor necunoscut.
În general, sunt asigurate riscuri precum:
- Avarii provocate de calamități naturale, incendiu, explozie;
- Avarii provocate de ciocniri, loviri, izbiri, zgârieri, căderi de corpuri pe autovehicul, derapări, răsturnări;
- Furtul autovehiculului sau avariile provocate în urma unei tentative de furt;
- Vandalism, riscuri de răspundere civilă;
- Avarii cu autori necunoscuți în parcare, substanțe chimice.
Companiile de asigurări vor oferi pachete de bază, la care poți adăuga și clauze suplimentare, cum sunt extinderea în afara țării sau protecția primei de asigurare la reînnoire. Sfatul specialiștilor este să te uiți cu atenție la riscurile cuprinse în poliță, la suma asigurată și la procedura de avizare a daunei, în momentul în care îți alegi asigurătorul.
Ce riscuri nu acoperă asigurarea CASCO?
Există câteva situații, prevăzute în contractul semnat cu compania de asigurări, care duc la anularea dreptului la despăgubiri.
Iată câteva cazuri frecvente în care compania de asigurări nu acordă despăgubiri deținătorilor de poliță CASCO:
- Participarea la întreceri sau competiții auto;
- Sustragerea conducătorului auto de la recoltarea probelor biologice;
- Nerespectarea prevederilor legate de părăsirea locului accidentului;
- Mașina asigurată este condusă de o persoană care nu deține permis de conducere sau cu permisul anulat sau reținut;
- În cazul în care autoturismul este furat, dacă talonul sau al doilea set de chei se aflau în mașină;
- Intrarea în zone inundabile;
- Conducerea sub influența băuturilor alcoolice și substanțelor interzise prin lege.
Cât costă o asigurare CASCO?
Costul unei asigurări CASCO este influențat de o serie de factori ce țin de specificațiile mașinii, datele proprietarului, date demografice și, desigur, riscurile cuprinse în poliță. În general, prima de asigurare, adică prețul stabilit pentru poliță, se poate achita integral sau în sistem de rate.
Prețul asigurării CASCO nu este unul general valabil pentru orice autovehicul, ci se calculează în funcție de tipul mașinii tale. Elementele care vor afecta costurile unei polițe CASCO sunt rulajul autovehiculului, distanța aproximativă parcursă manual, cât și alte specificații tehnice.
Istoricul tău ca șofer și proprietar al mașinii este, de asemenea, important. Dacă ai fost implicat în trecut în accidente sau alte evenimente soldate cu daune materiale, costul poliței va fi mai mare.
Dacă vrei să știi care este prețul unei asigurări pentru mașina ta, ia legătura cu un reprezentant Groupama și acesta te va ajuta.
Ce acte sunt necesare pentru a încheia asigurarea CASCO auto?
Pentru a încheia o asigurare CASCO este nevoie să prezinți asigurătorului câteva documente, acesta va realiza inspecția de risc a autovehicului și va emite polița de asigurare.
Poți accesa opțiunile online oferite de companiile de asigurări care au dezvoltat soluții digitale eficiente și accesibile. Iar, dacă preferi interacțiunea live cu un consultant, poți merge direct în sediile acestora.
Iată care sunt actele de care ai nevoie ca să închei o asigurare CASCO auto:
- Talonul de înmatriculare al mașinii sau cartea de identitate a vehiculului (CIV);
- Cartea de identitate a proprietarului, pentru persoane fizice;
- Certificatul de înregistrare al firmei și actele de identitate ale proprietarului, pentru persoane juridice.
Cum primești despăgubiri prin polița CASCO?
Atunci când vine momentul să folosești polița încheiată, vei parcurge procedura de notificare a daunei stabilită de fiecare asigurător și prezentată în contractul semnat.
Documentele necesare pentru deschiderea unui dosar de daună pentru avarii produse mașinilor cu asigurare CASCO sunt, în general, următoarele:
- Actul de identitate al asiguratului (și al persoanei delegate);
- Permisul de conducere al șoferului;
- Certificatul de înmatriculare a autoturismului asigurat CASCO;
- Cartea de identitate a vehiculului asigurat, în copie;
- În cazul accidentelor, formularul de constatare amiabilă sau procesul verbal eliberat de poliție, în original;
- Declarația privind evenimentul (de tip formular, oferit de companiile de asigurări);
- Împuternicirea pentru persoana care deschide dosarul de daună, dacă păgubitul este persoană juridică sau împuternicirea notarială, dacă o altă persoană parcurge procesul în numele păgubitului.
Sfatul specialiștilor este să citești cu atenție contractul, să consulți website-ul asigurătorului ales și să te informezi despre procedura de avizare a daunelor și despre pașii de urmat pentru a-ți repara mașina în baza asigurării CASCO. De asemenea, în cazul unui accident, este necesar să te prezinți cu documentele la asigurător în maxim 24 de ore de la producerea acestuia.
În plus, dacă alegi asigurarea CASCO Gradual de la Groupama, vei putea transmite ușor și rapid documentele, accesând sistemele online și vei fi notificat prin SMS la înregistrarea dosarului. Iar constatarea daunelor se poate realiza la fel de ușor, cu ajutorul aplicației Video Asist instalată pe telefonul tău.
Dacă ai nelămuriri, nu ezita să contactezi un consultant, fie că ești asigurat la Groupama sau nu. Avem o linie telefonică dedicată, ALO Groupama - 0374.110.110, unde primești mereu asistența de care ai nevoie.
Cu cât crește costul poliței CASCO în caz de daună?
Creșterea primei CASCO în cazul unei daune variază de la un asigurător la altul, dar în principiu, va crește după un accident realizat din vina asiguratului CASCO, deoarece șoferul prezintă un risc mai mare pentru asigurător.
Tocmai de aceea, la încheierea unei asigurări CASCO, asigurătorul va lua în considerare antecedentele tale ca șofer. În medie, dacă un șofer produce un accident pe an, prima sa de asigurare CASCO va crește cu 30%.
De fiecare dată când asigurătorul tău plătește pentru daunele mașinii, din suma maximă asigurată prin CASCO se scad sumele plătite firmei de service care ți-a reparat autovehiculul. Pentru a reveni la suma disponibilă prin CASCO înainte de producerea avariilor, va fi nevoie să reîntregești suma asigurată, punând înapoi banii consumați.
În general, reîntregirea sumei asigurate se face prin plăți lunare sau trimestriale ale poliței. Însă, dacă mașina ta a fost implicată în mai multe accidente într-un timp scurt, este posibil să fii nevoit să refaci asigurarea CASCO.
Asigurarea CASCO de la Groupama
În portofoliul Groupama găsești asigurări auto flexibile și avantajoase, prin care preluăm grijile financiare atunci când ești implicat într-un accident. În portofoliul de asigurări auto pentru persoane fizice de la Groupama vei găsi oferte, precum:
1. Asigurarea CASCO Gradual pentru persoane fizice
Prin asigurarea facultativă CASCO Gradual, ai la dispoziție 5 variante de acoperire, prin care alegi pachetul potrivit pentru tine și te scutim de costuri suplimentare dacă mașina îți este avariată de producerea riscurilor cuprinse în poliță.
Indiferent de opțiunea aleasă, cu asigurarea Groupama, vei beneficia de asistență rutieră în cazul unui accident produs pe teritoriul țării.
De asemenea, ai și alte beneficii, cum sunt rapiditatea și siguranța, garantate de rețeaua extinsă de service-uri auto cu care suntem parteneri, deci avaria mașinii tale va fi remediată rapid.
În plus, pentru a veni în ajutorul șoferilor, am simplificat procedura de daună și punem la dispoziție soluții moderne, eficiente și ușor de folosit. Dacă ai încheiat o asigurare facultativă Casco, poți face avizarea și constatarea daunelor în câteva minute, astfel:
- Online, accesând linkul de Avizare daune online și completând formularul;
- Telefonic, apelând Centrul de Servicii Clienți Alo Groupama la numărul 0374 110 110, de luni până vineri, între orele 8:00 - 18:00;
- Prin Video Asist, un serviciu utilizat pentru constatarea daunelor și realizarea inspecțiilor de risc printr-o aplicație pe telefonul tău.
Asigurarea CASCO Groupama se poate încheia pentru orice tip de mașină, fie că este nouă, rulată, electrică sau hibrid.
Amintim doar câteva modele populare pe piața auto națională, dar lista este una deschisă către orice model circulă pe drumurile din România.
- Tesla Model S
- BMW Seria 3
- Dacia Duster
- Audi A4
- Dacia Logan
- Dacia Sandero
- VW Passat
- Ford Focus
- Mercedes Benz Clasa E
2. Clauza autocontrol pentru CASCO Gradual
Clauza autocontrol - Casco Gradual este o opțiune introdusă în premieră în România de către Groupama, prin care poți obține reduceri de până la 40% la prima de asigurare, dacă ești un șofer prudent. Totul se întâmplă cu ajutorul unui dispozitiv telematic instalat pe mașină și a unei aplicații mobile, care îți permit să-ți evaluezi stilul de condus și să știi ce discount acumulezi prin șofatul preventiv.
Există și metode de a-ți reduce prima de asigurare CASCO, prin clauza opțională autocontrol - CASCO Gradual.
3. Asigurarea pentru motociclete CASCO Moto
Dacă preferi să conduci pe două roți, Groupama îți oferă asigurarea pentru motociclete CASCO Moto, o variantă flexibilă care îți poate oferi acoperire pentru sezonul cald sau pentru întreg anul.
Dacă alegi această poliță, poți opta pentru unul dintre pachetele:
- CASCO Moto Anotimpuri, care acoperă riscuri de staționare pe tot parcursul anului și riscuri de trafic doar în sezonul ales, fie cel cald (15 martie - 14 noiembrie), fie cel rece (15 noiembrie - 14 martie);
- CASCO Moto Complet, care acoperă riscurile din trafic și de staționare pe tot parcursul anului.
Polița CASCO Moto de la Groupama include o clauză unică pe piață, prin care îți poți asigura și echipamentul de protecție. În plus, atât suma asigurată, cât și primele de asigurare ale poliței CASCO vor fi corelate cu valorile reale ale motocicletei tale, iar asigurarea ta va fi valabilă atât în România, cât și în alte 44 de țări din Europa.
În cazul în care ești implicat într-un eveniment rutier, Groupama va interveni în maxim 1 oră (pentru avariile pe teritoriul României) sau în maxim 4 ore (pentru avarii în străinătate), dacă ai optat pentru clauza de asistență rutieră.
Poți combina oricare dintre polițele CASCO Gradual sau CASCO Moto cu asigurarea RCA oferită de Groupama, pentru a fi sigur că ești acoperit indiferent de ce întâlnești în trafic.
4. Asigurări pentru flota auto a companiei tale
Groupama îți oferă acces la produse create special pentru nevoile afacerilor. Oferta noastră de asigurări auto pentru persoane juridice include:
- Asigurarea Casco Gradual pentru companii- o variantă a poliței CASCO Gradual, cu toate beneficiile acesteia, dar destinată persoanelor juridice. Include și serviciul Fleet Control care îți permite să-ți administrezi parcul auto eficient, monitorizând stilul de condus al angajaților, timpul petrecut în trafic și alți factori utili pentru optimizarea costurilor și îmbunătățirea nivelului de siguranță.
- Asigurarea de asistență rutieră - o clauză pe care o poți include în asigurarea CASCO Gradual pentru companii. Aceasta îți poate garanta continuitatea în orice situație, de la accidente, la defecțiuni, blocaje sau alte avarii.
- Asigurarea Casco Moto pentru companii - dacă administrezi o flotă de motociclete sau scutere, poți accesa o poliță CASCO dedicată care include și clauza de acoperire pentru echipamentele de protecție ale motocicliștilor.
- Asigurarea Casco Flote - dacă te ocupi de transportul de bunuri sau persoane, această poliță îți poate oferi sprijinul prompt necesar în repararea autovehiculelor prin rețeaua mare de service-uri partenere cu Groupama.
- Asigurarea RCA cu clauza de decontare directă- pentru că vei avea nevoie de asigurare RCA pentru activitățile companiei tale, poți accesa o poliță care include și clauza de decontare rapidă. Nu va mai trebui să aștepți să fie evaluată vina în cazul unui accident, întrucât Groupama se va ocupa imediat de despăgubiri pentru a te putea întoarce cât mai rapid pe drum.
Ești pregătit să alegi cea mai potrivită asigurare CASCO pentru mașina ta?
Acum ai toate informațiile necesare pentru a înțelege cum funcționează asigurarea CASCO și în ce situații te poți baza pe ea pentru susținere financiară.
Costurile asociate cu mașina sunt în creștere în ultimii ani, probabil resimți și tu asta în bugetul personal sau al companiei tale și încerci să iei decizii financiare inteligente. Iar pentru a elimina din lista de posibile cheltuieli pe cele asociate cu daunele auto, ai nevoie de o asigurare CASCO care să le poată acoperi, ajutându-te să-ți recuperezi pierderile în cel mai scurt timp posibil.
Dacă ai nevoie de ajutor pentru a alege polița Casco pentru tine sau pentru flotele auto sau moto ale afacerii tale, contactează-ne și un consultant Groupama te va îndruma către cea mai bună opțiune.