Tipuri de asigurări: De ce sunt importante în viața ta și tot ce trebuie să știi despre ele

Nu poți pune preț pe dragoste, devotament, pasiuni sau pe siguranța de “acasă”, dar le poți asigura în confruntarea cu neprevăzutul. Primul pas este să te informezi, iar acest ghid  cuprinzător include tot ce trebuie să știi despre ce tipuri de asigurări există pe piață și de ce sunt importante.

De la criteriile după care sunt clasificate, la împărțirea între asigurări obligatorii și facultative, ce acoperiri oferă fiecare și mai ales care sunt produsele potrivite pentru tine, cei dragi sau chiar pentru afacerea ta, specialiștii noștri ți-au pregătit toate informațiile de care ai nevoie pentru a face cea mai bună alegere.

Înainte de toate, asigurările sunt împărțite în două categorii – cele obligatorii și cele facultative. Mai departe, asigurările sunt clasificate în funcție de bunurile pe care le asigură, persoane, răspundere civilă sau de interese financiare, și nu în ultimul rând, după forma juridică de realizare.

Să le luăm pe rând, pentru a înțelege de ce asigurări ai nevoie mai mult.

Tipuri de asigurări obligatorii

Prin asigurările obligatorii încheiate de fiecare dintre noi este protejat interesul economic și social al întregii comunități.

În România există patru tipuri de asigurări obligatorii: asigurarea auto RCA, asigurarea obligatorie de locuință, asigurarea de sănătate din sistemul public (dacă ești contribuabil) și asigurările de răspundere civilă, pentru anumite profesii. Atât persoanele fizice, cât și cele juridice, au obligația de a încheia aceste tipuri de asigurări.

Aceste tipuri de asigurări sunt obligatorii pentru că vizează bunuri deținute de un număr mare de persoane, cum sunt locuința sau automobilul sau nevoi frecvente, cum este sănătatea sau siguranța despăgubirii în anumite activități. Astfel, fiecare persoană care ar putea suporta pagube, va avea riscurile acoperite de aceste polițe.

Iată ce trebuie să știi despre fiecare tip de asigurare obligatorie:
 

1. Asigurarea obligatorie a locuinței (PAD)

Asigurarea obligatorie a locuinței, cunoscută ca polița PAD, este instrumentul care te asigură împotriva daunelor provocate construcției de fenomene naturale. Este prevăzută în Legea 260/2008 ce reglementează cadrul asigurării obligatorii a locuințelor aflate în proprietatea persoanelor fizice sau juridice.

Ce situații acoperă?

Acoperă trei riscuri provocate de fenomene naturale: cutremur de pământ, alunecări de teren și inundație.

Ce tipuri de asigurări PAD există?

Există un singur tip de asigurare obligatorie a locuinței, dar aceasta se aplică în funcție de tipul clădirii:

• Clădiri de tip A – construcțiile cu structura de rezistență din beton armat, metal ori lemn sau cu pereții exteriori din piatră, cărămidă arsă sau din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic și/sau chimic, cu suma asigurată de 100.000 lei
• Clădiri de tip B – construcțiile cu pereții exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic, cu suma asigurată de 50.000 lei

Ce avantaje îți oferă?

• Ești acoperit în situația pagubelor provocate de dezastre naturale
• Respecți prevederile legale

Poți încheia polița de asigurare obligatorie a locuinței și la Groupama, pentru a avea liniștea căminului tău și pentru a te asigura împotriva dezastrelor naturale incluse.

2. Asigurarea de Răspundere Civilă Auto (RCA)

Asigurarea RCA este o poliță pe care toți proprietarii de autovehicule sunt obligați să o încheie pentru a circula legal pe drumurile naționale. Principiul de funcționare al asigurării este următorul: atunci când tu ești răspunzător pentru un accident auto, asigurarea ta RCA acoperă daunele părții păgubite, iar costurile nu sunt suportate din bugetul tău personal. Însă, ca persoană răspunzătoare de producerea accidentului, nu vei beneficia de despăgubiri pentru propriile daune.

Ce situații acoperă?

Asigurarea acoperă costurile pentru persoana prejudiciată în urma unui accident pentru care ești răspunzător. Acoperirile includ daunele materiale, vătămările corporale, decesul, pagubele reprezentând consecința lipsei de folosință a vehiculului avariat și cheltuielile de judecată efectuate de către persoana prejudiciată.

Acoperirile sunt valabile pe teritoriul României și, prin intermediul Cărții Verzi, pe teritoriul altor țări parte din sistem.

Află mai multe despre RCA, acoperirile incluse și excluse, și cum se obține.

Ce tipuri de asigurări RCA există?

Există o singură poliță de asigurare RCA, disponibilă atât persoanelor fizice cât și persoanelor juridice. Aceasta include, din 2007, și Cartea Verde, cu valabilitate în țările europene participante în sistem.

La Groupama, poți opta și pentru clauza de decontare directă, care simplifică procesul de despăgubire în urma unui accident.

Ce avantaje îți oferă?

• Respecți prevederile legale pentru șofatul pe drumurile publice
• Nu vei suporta daunele și costurile unui accident auto provocat de tine
• Ești asigurat atât în România, cât și în alte țări membre ale sistemului Carte Verde

3. Asigurarea de sănătate din sistemul public de sănătate

Dacă ești o persoană angajată sau ai venituri taxabile, plătești contribuția de asigurări sociale de sănătate (CASS) echivalentă cu 10% din salariul brut lunar, fiind asigurat prin sistemul medical de stat.

Ce situații acoperă?

Asigurarea de sănătate de stat acoperă serviciile medicale de urgență, de asistență (inclusiv stomatologică) și de îngrijire medicală la domiciliu, dar și tratamentele fizioterapeutice și de recuperare, accesul la dispozitive medicale, de asistență sau proteze. În plus, aceasta va acoperi și costul concediilor medicale și al indemnizațiilor de asigurări sociale de sănătate.

Aceste servicii sunt accesibile în spitalele, ambulatoriile și centrele medicale de stat, dar și în spitalele aflate în relații contractuale cu Casa Națională de Asigurări de Sănătate (CNAS).

Ce tipuri de asigurări de sănătate de stat există?

Asigurările prin CNAS pot fi de două tipuri:

• Asigurarea de sănătate la stat pentru contribuabili – Aici se încadrează toate persoanele care sunt obligate prin lege să plătească contribuția de asigurări sociale de sănătate, fiind automat asigurate.
• Asigurarea de sănătate la stat prin contribuție voluntară – Există și varianta contribuției voluntare pentru persoanele neangajate sau care nu au venituri taxabile cu obligația plății CASS.

Ce beneficii îți oferă?

• Asigurarea medicală prin sistemul de stat îți oferă accesul la servicii medicale de bază prin sistemul public.
• Garantează că nu vei atrage costuri adiționale în cazul unei urgențe și al spitalizării.

Află cât costă o zi de spitalizare dacă nu ești asigurat și ce servicii medicale poți accesa dacă nu ești asigurat la CNAS.

4. Anumite tipuri de asigurări de răspundere civilă profesională

Anumite profesii au obligația legală de a încheia o asigurare de răspundere civilă. Aici sunt incluși medicii și farmaciștii, care au nevoie de asigurări de malpraxis, conform Legii 95/2006, dar și avocații, notarii, arhitecții sau brokerii de asigurări.

Ce situații acoperă?

Asigurările civile acoperă integral sumele cu care asiguratul este dator către persoanele păgubite în cazul unei erori profesionale:

• Sume stabilite prin hotărâri judecătorești
• Cheltuieli de apărare
• Cheltuieli cu servicii de limitare a despăgubirilor
• Cheltuieli pentru serviciile avocaților și consultanților
• Cheltuieli de refacere a documentelor rezultând din fapte culpabile

Ce beneficii îți oferă?

• Ai garanția că vei putea acoperi integral daunele pe care ești obligat să le plătești în cazul în care produci pagube unor terți.
• Respecți prevederile legale pentru profesia ta.
• Oferi o dovadă de credibilitate clienților și colaboratorilor.

Tipuri de asigurări facultative pentru persoanele fizice

Asigurările facultative nu se fac din obligații legale, ci din dorința de a-ți asigura viitorul, familia, sau chiar afacerea. Există numeroase opțiuni disponibile pe piață pentru persoane fizice și juridice, iar aceste asigurări vizează bunuri, persoane, riscuri, răspundere civilă sau nevoi specifice.

Specialiștii Groupama îți oferă detalii despre fiecare ca să poți lua cea mai bună decizie informată. Începem cu asigurările facultative pentru persoane fizice.

1. Asigurarea de viață

Asigurările de viață sunt utile pentru situațiile neprevăzute, ca decesul sau invaliditatea, și au scopul de a oferi continuitate și siguranță financiară familiei tale, atunci când capacitatea ta de a obține un venit este afectată.

Ce situații acoperă?

Acoperirea principală a asigurărilor de viață vizează pierderea capacității de a obține un venit lunar prin deces prematur sau invaliditate. Există și clauze opționale de economisire (spre exemplu, pentru viitorul copiilor asiguratului) și de investiție.

Ce tipuri de asigurări de viață poți obține la Groupama?

Există diverse tipuri de asigurări de viață – cu componente de economisire pentru copii, asigurarea costurilor de deces sau chiar a creditelor bancare:

• Asigurarea mixtă de viață – Îți oferă dublu avantaj de a economisi suma de bani necesară pentru a-ți urma planurile și de a asigura viitorul financiar al familiei tale, indiferent de circumstanțele neprevăzute.
• Asigurarea de viață cu economisire pentru copii – Îți permite să economisești pentru a asigura copilului tău suportul financiar necesar unui început în viață și îi garantează siguranța financiară, atunci când sprijinul tău nu mai este o opțiune.
• Asigurarea privată de deces cu plata indemnizației în „24 de ore” – Garantează suportul financiar imediat pentru cheltuielile legate de un deces, cum sunt cele funerare, taxele legale sau de succesiune. Polița poate fi încheiată cu ușurință, fără necesitatea evaluărilor medicale.
• Asigurarea de protecție în caz de deces cu suma asigurată descrescătoare – Asigură plata datoriilor sau rambursarea unui credit bancar, în cazul unui eveniment nefericit care rezultă cu decesul persoanei titulare.
• Asigurarea de protecție în caz de deces – Oferă continuitate planurilor familiei tale printr-un ajutor financiar în momentele cele mai dificile.
• Asigurarea de viață cu retur de primă – Îți permite să stabilești un procent din valoarea primei care îți va fi returnată odată ce contractul se încheie.
• Asigurări suplimentare– O serie de asigurări suplimentare cu componente de investiție, exonerare de la plata primelor în urma invalidității și de acoperiri pentru cheltuieli medicale, accidente, îmbolnăviri, intervenții chirurgicale, incapacitate temporară de muncă și multe altele.

Află mai multe despre tipurile de asigurări de viață și acoperirile acestora pentru a face alegerea cea mai potrivită.

Ce avantaje îți oferă?

• Continuitate în planurile familiei tale, indiferent de circumstanțele neprevăzute.
• Siguranță și susținere financiară pentru cei dragi.
• Modalități de economisire sau investiție a banilor tăi.
• Posibilitatea de a alege clauze suplimentare pentru a-ți personaliza polița aleasă.

2. Asigurarea medicală privată

Asigurările private de sănătate acoperă costurile care apar odată cu un eveniment medical, cum ar fi îmbolnăvirea, reîmbolnăvirea sau un accident, permițându-ți să accesezi servicii medicale gratuit sau la preț redus în sistemele privat și de stat. Acest tip de asigurare privată poate funcționa în paralel cu asigurarea de sănătate din sistemul public, oferită prin cartea de muncă. Asigurătorii oferă pachete diverse cu posibilitatea de a le personaliza pentru nevoile tale.

Ce situații acoperă?

Asigurările facultative de sănătate acoperă costurile serviciilor medicale (tratament și chirurgie), atât în sistemul privat, cât și în sistemul de stat, în funcție de polița aleasă. Acoperirile diferă și în funcție de pachetul de clauze și riscuri ales de către asigurat. În general, sunt acoperite serviciile medicale cu internare (intervenții chirurgicale, spitalizare, naștere) și cele în ambulatoriu (consultații de specialitate, analize de laborator și investigații).

Ce tipuri de asigurări medicale facultative oferă Groupama?

• Asigurarea medicală integrală – O soluție completă pentru sănătatea ta, de la prevenție, la diagnostic și tratament, care asigură accesul la servicii medicale de calitate în rețeaua de sănătate privată parteneră, în spitalele private și în unitățile medicale de stat. Asigurarea poate fi configurată în funcție de nevoile tale, prin combinarea pachetelor de servicii în ambulatoriu cu pachetele de servicii medicale cu internare.
• Asigurarea de sănătate - spitalizare și chirurgie – O opțiune care vine în completarea abonamentelor private sau asigurărilor de sănătate la stat, care îți oferă acoperiri extinse pentru situații medicale care necesită spitalizare sau chirurgie.

Află mai multe despre tipurile de asigurări medicale și cum s-o alegi pe cea mai potrivită pentru tine și cei dragi.

Ce avantaje îți oferă?

• Acoperirea costurilor serviciilor medicale de calitate și de specialitate.
• Valabilitate atât în rețeaua de parteneri, în spitalele private și în spitalele de stat.
• Soluție completă de sănătate, poate funcționa în paralel cu asigurarea prin cartea de muncă.
• Opțiuni de indemnizații zilnice sau plăți în cazul evenimentelor medicale.

3. Asigurarea de călătorie

Asigurările de călătorie sunt soluții financiare gândite să îți ofere liniștea unui sejur, acoperind posibilele riscuri care vin odată cu călătoriile.

Ce situații acoperă?

Aceste asigurări acoperă urgențele medicale apărute în timpul călătoriei realizate în țară sau în străinătate. În limita sumei asigurate, includ asistența medicală de urgență, repatrierea medicală și funerară, cheltuielile suplimentare pentru spitalizare, asigurarea de accidente și alte acoperiri incluse în pachet. În funcție de scopul călătoriei, poți să alegi acoperirile de care tu ai nevoie.

Ce tipuri de asigurări de călătorie poți găsi la Groupama?

• Asigurarea de călătorii în străinătate – Polița de bază îți oferă rambursul sau decontarea directă a costurilor serviciilor medicale din perioada sejurului și opțiuni de evaluări și sfaturi medicale rapide prin chatul medical ÎntreabăMedic, accesibil gratuit 24/7. Opțiunile suplimentare acoperă și cazurile de anulare a vacanței, riscurile asociate cu sporturile de vară și iarnă, întreruperea sau extinderea călătoriei și asigurările pentru transportul rutier sau cu avionul.
• Asigurarea pentru călătorii în România – O asigurare care acoperă, prin pachetul de bază, riscurile medicale din timpul unui sejur în țară, oferindu-ți opțiunea de a-ți recupera banii cheltuiți pe servicii medicale și suportul medical gratuit prin serviciul ÎntreabăMedic. Asigurările suplimentare includ: asigurarea STORNO de anulare a vacanței, asigurări pentru sporturi de sezon, asigurări de întrerupere sau extindere a călătoriei și asigurări pentru călătoriile cu avionul sau rutiere.

Ce avantaje îți oferă?

• Nu vei suporta cheltuieli suplimentare dacă apare vreo urgență medicală în timpul vacanței.
• Chat medical gratuit dedicat 24/7, prin care poți primi evaluarea specialiștilor, sfaturi și suport în cazul apariției unor probleme medicale.
• Polițe flexibilie prin care poți acoperi situații și riscuri multiple, de la cele specifice sporturilor de sezon, la cele care țin de călătorie sau anularea, întreruperea și prelungirea sejurului.

4. Asigurarea facultativă a locuinței

Ca să ai grijă de tot ce înseamnă acasă, poți completa Asigurarea obligatorie a locuinței cu alte asigurări facultative care să cuprindă mai multe situații de risc.

Ce situații acoperă?

Poți configura acoperirile dorite pentru locuința ta: incendiu, explozie, vandalism, furt, inundație de la vecini, asigurarea bunurilor și alte opțiuni.

Ce tipuri de asigurări facultative a locuinței oferă Groupama?

• Asigurarea esențială a locuinței – Acoperă o gamă variată de riscuri și situații neprevăzute care includ de la daunele cauzate de căderea sau prăbușirea unor corpuri din exteriorul clădirii, spargerea accidentală a geamurilor, la incendii, trăsnete, explozii, inundații cauzate de vecini și avarii ale instalațiilor de apă, canalizare sau încălzire centrală. Polița se poate încheia și online.
• Asigurarea locuinței cu extra acoperiri – Riscurile acoperite vizează incendiu, trăsnet, explozie, căderea aparatelor de zbor, iar asigurarea de răspundere civilă este inclusă. Pot fi incluse și alte riscuri opționale.

Descoperă cum să alegi cea mai potrivită asigurare de locuință pentru căminul tău.

Ce avantaje îți oferă?

• Ai acoperire pentru o gamă variată de riscuri și situații neprevăzute care îți pot afecta locuința.
• Ai acces la specialiști ce remediază rapid micile probleme raportate de tine (gaz, electricitate, instalații, acces etc.)
• Poți face autoconstatarea prin sistemul de Video asist și vei primi cât mai rapid banii necesari reparațiilor.

5. Asigurarea auto CASCO

Asigurarea CASCO este opțională și acoperă daunele suferite de autovehiculul tău în urma unui accident pentru care ești responsabil. Dacă vrei să achiziționezi o mașină în leasing, încheierea unei asigurări CASCO poate face parte din condițiile contractului.

Ce situații acoperă?

Asigurarea CASCO acoperă daunele suferite de autovehiculul tău în urma unui accident pentru care ești responsabil.

Ce tipuri de asigurări CASCO poți găsi la Groupama?

• Asigurarea CASCO gradual – Este o asigurare flexibilă cu 5 opțiuni de acoperire, la care poți adăuga altele suplimentare.
• Asigurarea CASCO gradual cu Clauza Autocontrol – Produs unic oferit de Groupama ce oferă posibilitatea de a reduce costul poliței CASCO dacă ești un șofer atent și adopți o conduită preventivă în trafic. Cu un dispozitiv telematic montat pe mașină și o aplicație, vei putea să acumulezi discount, dacă stilul tău de condus este unul prudent.
• Asigurarea pentru motociclete CASCO Moto – O asigurare creată special pentru nevoile șoferilor de motociclete. Are 2 variante de acoperire: CASCO Moto anotimpuri și CASCO Moto complet.

Ce avantaje îți oferă?

• Informații în timp real, deseori prin SMS, la înregistrarea dosarului de daună
• Asistență rutieră extinsă pentru avarii în România și pentru cele din străinătate, în funcție de pachetul de asigurare ales
• Număr de telefon dedicat, în cazul în care intervine unul dintre riscurile acoperite de polița ta de asigurare

6. Asigurarea de răspundere civilă legală

Asigurarea de răspundere civilă legală oferă siguranță ambelor părți implicate într-un contract de închiriere – chiriașul și proprietarul de imobil.

Ce situații acoperă?

Daune materiale sau vătămări corporale pe care le-ai cauzat altor persoane și ești obligat să plătești despăgubiri.

Ce tipuri de asigurări de răspundere civilă legală oferă Groupama?

• Asigurarea de răspundere civilă a chiriașului față de proprietar – Acoperă daunele provocate de chiriaș persoanelor fizice sau juridice cu care are încheiat un contract de închiriere.
• Asigurarea de răspundere civilă legală a proprietarului față de chiriași – Acoperă daunele provocate de proprietarul de imobil, persoanelor fizice sau juridice cu care are încheiat un contract de închiriere.

Ce avantaje ai?

• Primești despăgubiri pentru sumele pe care ești obligat să le plătești cu titlu de daună și pentru cheltuielile de judecată pe care ești obligat să le plătești conform deciziei instanței.
• Te ajută să respecți drepturile și obligațiile chiriașilor și ale proprietarilor, fie că închiriezi un apartament sau ai un apartament închiriat.

7. Asigurarea de accidente de persoane

Asigură sprijin financiar în cazul unor evenimente precum decesul sau invaliditatea permanentă (totală sau parțială) în urma unui accident.

Ce situații acoperă?

Polița va acoperi decesul sau invaliditatea permanentă (totală sau parțială) rezultate dintr-un accident.

Ce tipuri de asigurări de accident poți găsi la Groupama?

În general, există o singură asigurare de bază, clienții având posibilitatea de a suplimenta asigurarea de bază cu acoperiri pentru riscuri diverse, cum sunt arsurile, fracturile, incapacitatea temporară de muncă, intervențiile chirurgicale, spitalizările sau bolile profesionale.

Ce avantaje îți oferă?

• Sprijinul financiar necesar în cazul producerii unui risc de accidentare inclus în poliță
• Posibilitatea de a beneficia de acoperire atât în timpul îndeplinirii sarcinilor de serviciu, deplasărilor în interes profesional sau de la domiciliu la locul de muncă și invers, cât și în afara orelor de program

Tipuri de asigurări facultative pentru persoanele juridice

Am ajuns la categoria asigurărilor facultative pentru antreprenori, iar oferta Groupama include o gamă vastă de opțiuni pentru a-ți asigura bunurile, echipa și întreaga activitate pe care se bazează compania ta.

1. Asigurări pentru clădiri și alte bunuri

Ai nevoie de asigurări pentru clădiri și alte bunuri ale companiei pentru acele elemente fără de care afacerea ta nu ar putea merge mai departe, cum sunt imobilul sau bunurile companiei, utilajele și echipamentele cu care îți derulezi activitatea. Asigurările facultative pentru clădiri vin în completarea asigurării obligatorii ce acoperă strict daunele provocate de fenomene naturale.

Ce situații acoperă?

În funcție de polița aleasă și de natura afacerii tale, asigurarea va putea acoperi riscuri legate de dezastre, accidente și avarii care îți pot afecta imobilele, bunurile și echipamentele necesare pentru desfășurarea activității tale profesionale.

Poți lua în considerare exemplul unui proprietar de pensiune și al posibilelor riscuri acoperite pentru bunul mers al afacerii:

Groupama Asigurari - CU INIMA UȘOARĂ - Episodul 1

 Ce tipuri de asigurări pentru clădiri și bunuri poți găsi la Groupama?

• Asigurarea de incendiu și alte calamități – O soluție care îți garantează predictibilitate, continuitatea și desfășurarea neîntreruptă a activității acoperind riscuri care pot periclita imobilele și bunurile companiei.
• Asigurarea de avarii accidentale ale mașinilor și utilajelor – O poliță destinată acoperirii sporite pentru mașinile și utilajele folosite în desfășurarea unei afaceri.
• Asigurarea echipamentelor electronice – O asigurare ideală pentru afacerile în cazul cărora echipamentele electronice reprezintă mijlocul principal de desfășurarea a activității.

Ce avantaje îți oferă?

• Acoperirile necesare pentru a ști că poți face față unor posibile evenimente neașteptate care se soldează cu daune
• Garanția că afacerea ta va avea continuitate, indiferent de sectorul de activitate ales
• Dacă alegi și Asigurarea de întrerupere a activității, ai siguranța că vei putea gestiona pierderile de profit brut cauzate de întreruperea temporară, parțială sau totală a activității pentru evenimente incluse în polița de bază

2. Asigurări auto pentru persoane juridice

Asigurările auto juridice facultative oferă susținerea financiară de care ai nevoie pentru a repara rapid vehiculele companiei atunci când sunt implicate în accidente în trafic. Vin în completarea asigurării obligatorii RCA ce vizează strict daunele părții păgubite.

Ce situații acoperă?

Polițele auto juridice facultative acoperă daunele și avariile autovehiculelor unei companii apărute în timpul activităților economice.

Ce tipuri de asigurări auto juridice poți găsi la Groupama?

• Asigurarea facultativă pentru autovehicule Casco Gradual– O asigurare CASCO pentru autovehiculele companiei cu 5 opțiuni de acoperire și serviciul de monitorizare Fleet Control, care permite o gestionare mai eficientă și transparentă a resurselor
• Asigurarea Casco Flote– O poliță similară potrivită pentru companiile care administrează flote auto
• Asigurarea pentru motociclete Casco Moto– O asigurare Casco destinată afacerilor care utilizează motocicletele și scuterele pentru activități cum sunt livrările. Include pachete adaptate nevoilor firmei, cum este Casco Moto Anotimpuri sau Casco Moto Complet
• Asigurarea Casco Gradual cu Clauza de Asistență Rutieră– O poliță cu 2 opțiuni de acoperire, atât în România, cât și în alte țări europene. Pachetul include și suport non-stop 24/7 prin call center și soluționări rapide pentru daune.

Ce avantaje îți oferă?

• Recuperarea costurilor daunelor și avariilor apărute în timpul muncii
• Garanția continuității afacerilor care se bazează pe autovehicule, indiferent de evenimentele întâmpinate
• Gamă variată de polițe de asigurare, care pot răspunde nevoilor multiplelor tipuri de afaceri

3. Asigurări cu beneficii pentru angajați

Echipa e o componentă esențială a afacerii tale, iar dacă un eveniment neprevăzut ar putea să o afecteze, atunci ar avea consecințe negative și asupra continuității business-ului tău.

Ce situații acoperă?

Asigurările și beneficiile pentru angajați au o gamă largă de acoperiri, cu scopul de a răspunde la nevoile de bază ale acestora (spre exemplu, asigurările medicale colective) sau de a acoperi riscurile profesionale specifice sectorului lor de muncă.

Ce tipuri de asigurări colective poți găsi la Groupama?

• Asigurarea de viață de grup– Un beneficiu extrasalarial prin care le poți oferi angajaților și familiilor acestora suportul necesar în momente neașteptate și neplăcute
• Asigurarea medicală integrală colectivă– O poliță colectivă de sănătate care le poate da accesul angajaților la servicii medicale avansate și de înaltă calitate.
• Asigurarea colectivă de accidente de persoane– O asigurare esențială pentru siguranța și bunăstarea angajaților la locul de muncă
• Asigurarea de grup pentru călătorii în străinătate– Un instrument necesar dacă activitatea unei firme presupune deplasări și călătorii de afaceri, cu acoperiri de bază pentru evenimentele medicale și o gamă largă de clauze suplimentare
• Asigurarea de grup pentru călătorii în România– O variantă alternativă pentru asigurarea colectivă de călătorii destinată pentru deplasările pe teritoriul țării

Ce beneficii îți oferă?

• Instrumente de atragere și fidelizare pentru echipa unei companii
• Metode de a garanta siguranța și bunăstarea angajaților
• Garanția că atât compania, cât și fiecare membru al echipei în parte își pot continua activitățile, indiferent de evenimentele întâmpinate

Află care sunt cele mai căutate beneficii extrasalariale pentru angajați și în ce pachete merită să investești pentru echipa ta.

4. Asigurări de răspundere civilă

Asigurările de răspundere civilă te ajută să treci mai ușor peste situațiile neprevăzute ce implică daune provocate unei terțe părți prin activitatea derulată de companie.

Ce situații acoperă?

Aceste tipuri de asigurări au scopul de a acoperi costurile care apar în urma păgubirii unei terțe persoane, prin activitatea profesională. Acestea pot varia pe baza naturii activității prestate.

Avem aici exemplul unui antreprenor dintr-o agenție de publicitate:

Groupama Asigurări - CU INIMA DESCHISĂ - Episodul 4

 Ce tipuri de asigurări de răspundere civilă poți găsi la Groupama?

• Asigurarea de răspundere civilă generală – O poliță generală care acoperă daunele materiale, vătămările corporale și decesul rezultând din fapte pentru care asiguratul este vinovat, care sunt săvârșite în mod accidental, în desfășurarea obiectivului de activitate
• Asigurarea de răspundere civilă profesională – O metodă de a garanta continuitatea unei afaceri, care acoperă despăgubirile către un terț păgubit, cheltuielile privind serviciile de limitare a despăgubirilor și cheltuielile de refacere a documentelor
• Răspunderea civilă a administratorilor și directorilor executivi (D&O) – O asigurare de răspundere civilă legală destinată administratorilor, membrilor directoratului companiei, membrilor consiliilor de supraveghere a companiilor, directorilor executivi, dar care acoperă și cheltuielile salariaților chemați în judecată drept co-acuzați și pe ale companiei

Află mai multe despre asigurările de răspundere civilă și cum să le alegi pe cele necesare pentru activitatea ta.

Ce beneficii îți oferă?

• Siguranța că îți poți continua activitatea profesională, indiferent de riscurile presupuse și de evenimentele neprevăzute
• O garanție în plus de încredere pentru clienți și colaboratori
• O gamă largă de asigurări generale și destinate unor nevoi specifice

5. Asigurări pentru constructori

Asigurările specifice construcțiilor sunt create pentru a acoperi riscurile asociate acestui domeniu de activitate, care poate implica riscuri atât pentru lucrările de construcție sau de montaj, pentru utilajele și echipamentele pe care echipa le folosește, cât și de răspundere civilă profesională a celor implicați în proiecte.

Ce riscuri acoperă?

Aceste polițe sunt destinate activităților din domeniul construcțiilor, iar acoperirile lor variază de la răspunderea civilă, la asigurarea utilajelor și echipamentelor implicate în lucrările executate.

Ce tipuri de asigurări oferim pentru industria de construcții?

• Asigurarea tip toate riscurile pentru lucrările de construcții-montaj– O poliță cuprinzătoare care acoperă pagubele materiale și răspunderea constructorilor în legătură cu lucrările executate
• Asigurarea tip toate riscurile pentru utilajele și echipamentele de construcții– Acoperă toate riscurile specifice pentru utilajele și echipamentele de construcții, oferind despăgubiri în cazul unor evenimente accidentale
• Asigurarea de garanții (Bond) pentru companii– Oferă garanții pentru riscurile ce decurg din neexecutarea și executarea necorespunzătoare a obligațiilor contractuale. Există patru tipuri de garanții: BID BOND, PERFORMANCE BOND, MAINTENANCE BOND și ADVANCE PAYMENT BOND
• Asigurarea de răspundere civilă profesională a arhitecților și inginerilor constructori– Poliță recomandată pentru persoanele care desfășoară atât activități de arhitectură, inginerie, supervizare, coordonare, asistență tehnică, proiectare, expertiză, verificare tehnică, cât și elaborarea de documentații, specificații, studii și soluții în domeniul construcțiilor

Ce avantaje oferă?

• Acoperiri pentru posibile riscuri care apar în timpul executării unor lucrări de construcții
• Garanții pentru care asigură despăgubirea în cazul neexecutării sau executării necorespunzătoare
• Gamă variată de polițe care acoperă toți factorii implicați în activitățile de construcții, de la persoanele implicate, la utilaje și echipamente

6. Asigurări pentru activități de transport

Transportul de mărfuri și persoane poate implica o diversitate mare de riscuri de la plecare până la destinație. Evenimentele rutiere, aeriene, maritime sau feroviare ne pot lua oricând prin surprindere, exact ca în viața personală, așa că asigurările pentru activități de transport oferă acoperire atât pentru pasagerii pe care îi duci la destinație, cât și pentru marfa pe care o transporți.

Ce situații acoperă?

Pot fi acoperite și daunele produse mijloacelor de transport proprii utilizate, iar prin diverse forme de răspundere civilă ești despăgubit pentru daunele pe care le poți produce terților, astfel ca tu să ai continuitate pentru viitoarele transporturi.

Ce tipuri de asigurări juridice pentru transport avem la Groupama?

• Asigurarea CARGO pentru bunuri în tranzit – Acoperă bunurile transportate pe trasee interne sau internaționale, efectuate cu orice tip de formă de transport, cu trei variante de acoperire
• Asigurarea banilor și a altor valori – Acoperă pierderile valorice provocate atât de accidentele auto, actele de tâlhărie sau atac armat, furturile prin efracție, grevele, revoltele și tulburările civile, actele de vandalism sau sabotaj, cât și de anumite accidente sau fenomene meteorologice
• Asigurarea navelor maritime sau fluviale și a ambarcațiunilor de agrement – O asigurare destinată pentru proprietarii și operatorii de nave fluviale sau maritime sau de utilaje plutitoare, care acoperă pierderile, avariile, cheltuielile pentru avariile comune și pentru salvare, răspunderea pentru accidente cu alte nave sau pentru avariile instalațiilor portuare
• Asigurări feroviare – O poliță configurată pentru operatorii care dețin și utilizează rețelele feroviare din România și din străinătate
• Asigurarea de răspundere a cărăușului rutier (CMR) – Acoperă riscurile de avariere și de pierdere a mărfurilor, depășirea termenului de livrare și cheltuielile făcute pentru limitarea pierderilor materiale și salvarea mărfurilor
• Asigurări de răspunderi pentru activități conexe transporturilor – Acestea sunt asigurări necesare companiilor ce intermediază și organizează expediții de mărfuri

Ce avantaje oferă?

• Garanții atât pentru mărfurile aflate în tranzit, cât și pentru utilajele utilizate pentru transport
• Configurabilitatea pentru multiple tipuri de operatori de transport și pentru nevoile specifice acestora
• Siguranța necesară pentru continuitatea activității și pentru recuperarea pierderilor survenite din diferite cauze

7. Asigurări agricole

Când ești fermier, un an poate fi mai bun, iar altul mai slab. Asigurările specifice domeniului agricol sunt create pentru a le permite producătorilor de culturi agricole sau crescătorilor de animale și păsări să poată depăși mai ușor provocările cu care se confruntă.

Ce riscuri acoperă?

Fermierii români pot trece prin multe greutăți și calamități ce pot fi dezastruoase pentru o afacere. O asigurare agricolă este un suport financiar util atunci când apar probleme, astfel încât să-ți poți continua afacerea, să onorezi contractele pe care le ai, și să-ți recuperezi investiția afectată.

Ce tipuri de asigurări agricole oferim la Groupama?

• Asigurarea agricolă cu primă subvenționabilă – Acoperă o parte din prima de asigurare pentru recoltele agricultorilor cu ajutorul statului
• Asigurarea standard pentru culturi agricole– O metodă simplă de a asigura recoltele și a recupera pierderile cauzate de efectele climatice asupra acestora
• Asigurarea pentru animale – O asigurare esențială pentru afacerile care cresc și gestionează efective de animale, care acoperă riscuri generale, precum accidentele, dezastrele naturale sau fenomenele meteorologice severe, dar și riscurile bolilor de orice fel
• Asigurarea pentru păsări– O poliță destinată fermelor avicole și care poate oferi despăgubiri în cazurile de moarte a păsărilor survenite din varii cauze
• Asigurarea utilajelor agricole– Un instrument de gestionare a potențialelor pagube care țin de echipamentul și utilajele folosite în timpul cultivării și exploatării culturilor agricole
• Asigurarea viței de vie și a pomilor fructiferi– Acoperă potențialele daune provocate de fenomene climatice neașteptate, viilor (butucilor viței de vie și strugurilor) și livezilor (suportului lemnos al pomiilor fructiferi și fructelor)

Citește ghidul nostru pentru asigurările agricole și află ce acoperă fiecare tip și de ce îți pot fi de folos dacă activezi în sectorul agricol.

Ce beneficii îți oferă?

• Siguranța crescută în desfășurarea activităților într-o industrie care poate fi afectată de multipli factori incontrolabili, de la condițiile meteorologice, la bolile specifice
• Variație de polițe care se adresează diferitelor tipuri de afaceri din industriile agricolă, avicolă și zootehnică
• Siguranță sporită pentru partenerii de afaceri și pentru colaboratori

8. Asigurări complexe și mixte

Asigurările complexe sunt pachete de asigurări dedicate afacerilor care au nevoie de mai mult decât un singur tip de asigurare.

Ce riscuri acoperă?

Ca antreprenor, poți alege să-ți personalizezi asigurarea în funcție de specificul activității, asigurându-ți astfel afacerea împotriva unei game variate de riscuri, dar relevante.

Ce tipuri de asigurări complexe poți găsi la Groupama?

• Asigurarea HoReCa – Un pachet personalizabil de asigurări pentru afacerile din industria HoReCa, prin care se poate garanta continuitatea și profitabilitatea acestora
• Asigurarea profesioniștilor din IT&C – Un pachet esențial pentru profesioniștii din IT&C care include polițe de răspundere civilă, asigurări pentru clădiri, amenajări și conținutul lor, echipamente electronice, asigurări pentru angajați și asigurări auto

Ce avantaje au?

• Predictibilitatea garantată continuității afacerii tale
• Posibilitatea de a personaliza asigurările în funcție de specificul activităților
• Disponibilitatea unor opțiuni dedicate pentru anumite industrii

Tu ce tipuri de asigurări vei alege pentru a-ți securiza stilul de viață?

Am ajuns la finalul ghidului nostru trecând prin tipurile de asigurări obligatorii și opțiunile de asigurări facultative pentru persoane fizice și juridice.

Sfatul nostru este să analizezi toate scenariile posibile în contextul tău.

Începe cu cel ideal în care planurile tale decurg așa cum vrei – ești sănătos, la fel și cei dragi, ai un job stabil sau afacerea pornită prinde avânt, călătorești și încerci lucruri noi, te bucuri de viață. Până în ziua în care se produce neprevăzutul și scenariul se schimbă radical. E greu să te gândești la asta, dar și beneficiile sunt greu de ignorat - continuitate în planurile familiei tale, susținere financiară, siguranța zilei de mâine, pe care poți să le asiguri de azi.

Opțiunile sunt numeroase, iar echipa Groupama și-a propus, prin acest ghid, să te ajute să faci o alegere informată și potrivită pentru tine.

Fă pasul către un viitor mai sigur și ia legătura cu un consultant Groupama!