Asigurările de viață sunt fundamentale în construirea unei plase de siguranță pentru cei apropiați, oferindu-le siguranță financiară în fața incertitudinilor vieții. Chiar dacă viitorul este imprevizibil și nu știm niciodată ce ne rezervă, este esențial să fim pregătiți. Alegerea poliței potrivite poate părea o provocare dată fiind varietatea opțiunilor disponibile, dar cu informațiile și resursele corecte, procesul devine mult mai simplu și accesibil.
Vom explora în acest ghid principalele tipuri de asigurări de viață - atât polițele de bază, cât și opțiunile suplimentare - pentru a te ajuta să înțelegi cum funcționează, în ce situații sunt recomandate și cum îți pot îmbunătăți planul de siguranță financiară, astfel încât să ai toate informațiile necesare pentru a lua cea mai bună decizie pentru tine și cei apropiați.
Tipuri de asigurări de viață principale
La baza sistemului de asigurări de viață se află o gamă diversificată de produse, fiecare concepute să răspundă nevoilor specifice ale asiguraților. Acestea variază în funcție de durata de valabilitate, riscurile acoperite și beneficiile adiționale pe care le pot include, precum oportunitățile de economisire sau instrumentele de investiții suplimentare. Dar, următoarele sunt cele mai frecvent întâlnite tipuri de polițe, pe care le poți găsi și printre asigurările de viață de la Groupama:
|
Tipuri de asigurări de viață |
Siguranță |
Economisire |
Investiție |
|
Asigurarea de protecție în caz de deces cu suma asigurată descrescătoare |
✓ |
||
|
Asigurarea privată de deces cu plata indemnizației în „24 de ore” |
✓ |
||
|
Asigurarea mixtă de viață |
✓ |
✓ |
✓ (Componentă suplimentară) |
|
Asigurarea de viață de grup, oferită de angajator |
✓ |
||
|
Asigurarea de viață cu economisire pentru copii |
✓ |
✓ |
✓ (Componentă suplimentară) |
|
Asigurarea de protecție în caz de deces |
✓ |
✓ (Componentă suplimentară) |
|
|
Asigurarea de viață cu retur de primă |
✓ |
1. Asigurarea mixtă de viață
O poliță de asigurare mixtă de viață reprezintă o combinație între acoperirea riscului în caz de deces și o componentă de economisire sau investiție, oferind astfel atât securitate în cazul unui eveniment nefericit, cât și un beneficiu financiar la finalul perioadei contractuale. Aceasta este flexibilă și se poate adapta la diverse nevoi și obiective financiare. Acest tip de asigurare de viață se realizează pe o perioadă limitată de timp.
Cum știi că ți se potrivește?
Îți dorești beneficiile unei asigurări clasice de viață, dar și posibilitatea de a economisi sume de bani pentru a transforma planurile în realitate.
Asigurarea mixtă de viața de la Groupama este un produs flexibil care îți permite să economisești suma de bani dorită și să acorzi siguranță celor dragi în cazul nefericit al decesului, prin garantarea sumei asigurate. În plus, alegi nu numai structura contractului, ci și durata sa, valoarea și frecvența de plată a primelor, precum și asigurările suplimentare pe care le poți atașa poliței. Mai mult, ai posibilitatea investirii unei sume de bani în fonduri de investiție cu diferite grade de risc, fără impozitare și garanția că suma investită este protejată împotriva inflației.
2. Asigurarea de viață cu retur de primă
Acest tip de asigurare de viață îți permite să stabilești un procent de retur din valoarea primei atunci când contractul se încheie. Polița oferă beneficii indiferent când are loc decesul, în perioada contractată sau în afara acesteia. În primul caz, cei dragi vor primi suma asigurată, pe când în al doilea, tu vei putea recupera o parte din valoarea primei conform cu procentul stabilit.
Cum știi că ți se potrivește?
Dacă vrei să-ți asiguri investiția într-o poliță de asigurare, indiferent de ce se va întâmpla în viitor, asigurarea cu retur de primă este pentru tine. Aceasta îți garantează nu numai că primești indemnizația în cazul unui eveniment neprevăzut și nedorit, ci și că îți poți recupera o parte din bani, în caz contrar.
Asigurarea de viață cu retur de primă de la Groupama este varianta ideală pentru combinarea precauției cu grija financiară. Polița îți permite să recuperezi o parte din primele plătite și să primești între 30% și 50% din valoarea acesteia, în funcție de ce alegi la încheierea poliței. În situația în care nu îi vei mai putea ocroti pe cei dragi, familia primește suma asigurată la deces, stabilită de comun acord de către tine și noi, la începutul contractului. În plus, acoperirea cu suma asigurată garantată poate fi diversificată și prin alocarea unei sume de bani pentru investiție de tip unit linked, în funcție de gradul de risc ales, oricând pe parcursul contractului. Totodată, poți atașa diferite asigurări suplimentare, stabili valoarea sumelor asigurate, durata contractului și frecvența de plată a primelor.
3. Asigurarea privată de deces cu plata indemnizației în „24 de ore”
Acest tip de asigurare de viață îți oferă o variantă simplă de a garanta siguranța financiară imediată a celor apropiați, în cazul decesului. Mai exact, beneficiarii primesc suma asigurată în 24 de ore de la producerea evenimentului.
Unul dintre avantajele acestei polițe este că poate fi încheiată rapid și simplu, fără să necesite evaluarea medicală a persoanei asigurate. Dacă te încadrezi în limita de vârstă specificată de Asigurător, tot ce trebuie să faci este să stabilești împreună cu un consultant suma asigurată, respectiv valoarea și frecvența de plată a primelor. După plata ultimei prime de asigurare, polița devine valabilă pe tot parcursul vieții. Aceasta acoperă evenimentul asigurat oriunde s-ar întâmpla, dar indemnizația de asigurare se va plăti numai în România.
Cum știi că ți se potrivește?
Prezinți risc crescut de deces din cauze naturale sau profesionale și îți dorești liniștea familiei sau apropiaților tăi, în cazul unui eveniment nedorit.
Dacă ai între 20 și 85 de ani poți accesa ușor și rapid Asigurarea privată de deces cu plata indemnizației în „24 de ore”de la Groupama. În funcție de nevoile tale, poți opta pentru o poliță cu suma asigurată de 5.000, 8.000 sau 12.000 de lei, pe care o poți plăti integral sau eșalonat pe o durată de 10 ani, cu frecvență trimestrială, semestrială sau anuală.
Adițional, după plata ultimei rate, poți beneficia de clauza suplimentară de indemnizație parțială pentru boli grave, care constă în primirea a 50% din suma asigurată în cazul în care ești diagnosticat cu o boală gravă, urmând ca diferența de 50% să fie plătită la deces.
4. Asigurarea de protecție în caz de deces cu suma asigurată descrescătoare
Acest tip de asigurare de viață poate reduce presiunea financiară asupra celor dragi în caz că ai datorii: poți garanta liniștit orice credit bancar știind că soldul creditului, în cazul producerii evenimentului nedorit, va fi acoperit prin asigurare. Cu alte cuvinte, în cazul unui deces în perioada în care polița este activă, beneficiarii pot folosi suma stabilită în contract pentru a acoperi datoriile rămase, fără a resimți un stres financiar.
Cum știi că ți se potrivește?
- Ești antreprenor sau ai contractat împrumuturi pe termen lung. Chiar dacă asigurarea de viață tradițională rămâne o variantă în aceste cazuri, această poliță va garanta că apropiații tăi pot gestiona fără probleme obligațiile financiare lăsate în urmă. În plus, mai trebuie să iei în calcul și costurile finale: datorită primelor descrescătoare, asigurarea cu sumă descrescătoare va avea un cost final redus comparativ cu asigurarea tradițională.
- Ești părinte și vrei să te asiguri că un deces în familie nu va afecta viitorul copilului tău. Astfel, suma asigurată va descrește până în punctul în care acesta devine major și se poate susține singur. Dacă evenimentul nefericit al decesului are loc înainte, copilul beneficiază de restul sumei asigurate.
Asigurarea de protecție în caz de deces cu sumă asigurată descrescătoare de la Groupama oferă o plasă de siguranță beneficiarilor tăi în cazul în care, după deces, ar rămâne datorii neachitate. Îți permite maximul de flexibilitate, astfel că poți extinde polița cu asigurări suplimentare, poți stabili durata contractului și suma asigurată, dar și valorile și frecvența primelor de asigurare.
5. Asigurarea de viață cu economisire pentru copii
Acest tip de asigurare este încheiată de unul sau ambii părinți pentru a strânge fonduri pentru susținerea educației copiilor sau finanțarea altor nevoi sau planuri de viitor ale acestora.
Cum știi că ți se potrivește?
Vrei să ai mai mulți bani puși deoparte pentru viitorul copilului tău.
Asigurarea de viață cu economisire pentru copii de la Groupama vine cu două opțiuni: Standard și Premium.
Varianta Standard oferă beneficiul economisirii unei sume de bani aleasă de tine, de care beneficiază copilul tău la sfârșitul contracului și acoperă riscul de deces al copilului asigurat. .
Varianta Premium oferă garanția acordării sumei asigurate la maturitate contractului, prin preluarea de către asigurător a plății primelor de asigurare până la încheierea perioadei contractuale, în cazul apariției decesului părintelui contractant. În cazul acestei opțiuni, pot fi desemnați unul sau ambii părinți ca contractanți
Indiferent de variantă, b eneficiezi de protecție împotriva inflației, precum și de participare la profit începând din anul patru de asigurare. Iar dacă în timp, nevoile familiei se schimbă, poți oricând să extinzi polița de bază cu asigurări suplimentare precum cele special create pentru situații accidentale cu care copilul tău s-ar putea confrunta, cum ar fi s pitalizarea lui sau intervenții chirurgicale suferite ca urmare a unui accident.
6. Asigurarea de protecție în caz de deces
O asigurare de protecție în caz de deces este o variantă simplă prin care se pot acoperi riscurile financiare care vin odată cu decesul persoanei asigurate, fie acesta cauzat de un accident sau de o condiție medicală.
Cum știi că ți se potrivește?
Cauți o opțiune simplificată pentru a le oferi celor apropiați siguranța financiară în cazul unui eventual deces, dar îți dorești și flexibilitatea de a include asigurări suplimentare, în funcție de diferite nevoi specifice.
Asigurarea de protecție în caz de deces de la Groupama este o poliță simplă, a cărei variantă de bază acoperă riscurile principale de deces – accidentul și boala, dar îți oferă și flexibilitatea de a atașa asigurări suplimentare, de la acoperiri pentru vătămări, fracturi sau arsuri, până la plăți pentru intervenții chirurgicale, cheltuieli de spitalizare sau pentru incapacitate temporară de muncă.
7. Asigurarea de viață de grup, oferită de angajator
Asigurările de viață de grup sunt oferite ca beneficiu suplimentar de către companii angajaților acestora. Acestea pot acoperi evenimente precum decesul, spitalizarea sau incapacitatea temporară de muncă a angajatului, soldate în urma unui accident de muncă. În aceste cazuri, beneficiarii desemnați (angajatul, familia sau apropiații acestuia), vor primi o indemnizație care să servească drept sprijin financiar în momentele grele.
Cum știi că ți se potrivește?
Ai o companie într-o industrie cu riscuri crescute de vătămare și îți dorești să oferi beneficii suplimentare pentru angajați.
Oferta Groupama include Asigurarea de viață de grup pentru angajați, care acoperă decesul ca urmare a unui accident sau a unei boli. La riscul de bază se pot acoperi suplimentar și alte riscuri în funcție de nevoile angajaților tăi, cum ar fi: spitalizare, intervenții chirurgicale, cheltuieli medicale, incapacitate temporară de muncă, arsuri, fracturi, invaliditate, diagnosticare cu boli profesionale sau cu boli grave.
Asigurarea de viață de grup, ca beneficiu suplimentar drepturilor salariale, oferă suportul necesar și sprijin financiar atât colaboratorilor sau propriilor angajați, cât și familiilor acestora, în momentele mai puțin plăcute ale vieții. Iar dacă această asigurare nu este suficientă, poți foarte ușor să extinzi gama de asigurări în funcție de riscurile afacerii tale și de nevoile angajaților.
Iată ce opțiuni ai la dispoziție dacă vei alege Groupama:
- Asigurarea colectivă de accidente de persoane – Angajații tăi beneficiază de suport financiar în cazul unui accident care le reduce sau afectează capacitatea de muncă.
- Asigurarea de grup pentru călătorii în străinătate – Dacă angajații și colaboratorii tăi necesită să călătorească în străinătate, poți să le oferi o măsură de siguranță pentru evenimentele nedorite din perioada deplasării.
- Asigurarea de sănătate - spitalizare și chirurgie pentru angajați – Poți accesa o poliță colectivă de asigurare medicală personalizabilă care acoperă diferite evenimente stabilite de tine. În funcție de tipurile de riscuri acoperite, se poate încheia fără evaluări medicale ale angajaților, iar asigurarea poate fi extinsă să includă și familia acestora.
- Asigurarea medicala integrală colectivă – O asigurare de sănătate completă care acoperă o gamă largă de specialități medicale și servicii, de la prevenție, la diagnosticare și soluționarea diferitelor situații medicale ale angajaților tăi.
Dacă ești angajator, contactează un consultant Groupama pentru a găsi cea mai bună asigurare de grup pentru afacerea ta. Iar, dacă ești angajat, oferă-i angajatorului tău un link către oferta noastră!
Extinderea acoperirii de viață cu asigurări suplimentare
Asigurările suplimentare oferă posibilitatea de a personaliza și extinde nivelul de acoperire al asigurării de viață de bază, acoperind nevoi specifice care depășesc decesul asiguratului, cum ar fi spitalizarea, intervențiile chirurgicale, cheltuielile medicale sau invaliditatea. Acestea includ, de asemenea, opțiuni de economisire sau investiții, adaptându-se planurilor și schimbărilor din viața asiguraților.
Iată câteva dintre cele mai des întâlnite asigurări suplimentare, precum și situațiile în care ar fi recomandate:
1. Opțiuni de investiție (unit linked)
Aceste opțiuni permit atașarea unei componente de investiții la asigurarea de viață, având grade variate de risc și potențial de creștere a capitalului. Sunt ideale pentru cei care doresc să-și mărească valoarea investiției în asigurare, acceptând în același timp o primă mai mare pentru un randament potențial superior.
Cum știi că ți se potrivește?
Vrei să maximizezi investiția în asigurarea de viață și ești în căutare de noi modalități de a genera capital. În același timp, poți susține și costurile unei prime mai mari – indiferent de gradul de risc pentru care vei opta, prima va fi mai mare decât cea a poliței de bază.
Cu Asigurarea suplimentară de investiție de la Groupama poți combina beneficiile asigurării de viață cu oportunitatea de a investi în fonduri diversificate în vederea creșterii capitalului pe termen lung. O poți accesa dacă deja ai oricare dintre asigurările de viață personale de la Groupama.
2. Accidente sau vătămări
Asigurările de bază acoperă decesul din cauze naturale sau accident, dar asigurările suplimentare extind acoperirea, oferind sprijin financiar pentru arsuri, deces, invaliditate permanentă (totală sau parțială), fracturi sau incapacitate temporară de muncă. Aceste opțiuni sunt recomandate persoanelor care desfășoară activități cu risc crescut.
Cum știi că ți se potrivește?
Realizezi activități profesionale sau nonprofesionale care pot duce la accidentare sau vătămare. Astfel, nu numai că poți acoperi costurile medicale survenite, dar te și asiguri că familia ta poate trece cu succes peste aceste evenimente.
Groupama îți oferă toate aceste asigurări suplimentare pentru a-ți personaliza polița de asigurare de viață, astfel încât să fii pregătit pentru orice risc ar putea apărea în calea ta.
3. Riscuri profesionale
Pentru cei care lucrează în industrii periculoase, există asigurări care acoperă boli profesionale sau incapacitatea temporară de muncă, oferind indemnizații în cazul afectării capacității de muncă sau al decesului. Acestea sunt cruciale pentru a asigura stabilitatea financiară în fața riscurilor profesionale. Iată ce opțiuni oferă Groupama:
- Asigurarea suplimentară pentru boli profesionale – Acoperă un spectru larg de afecțiuni legate de activitatea profesională și indemnizații de până la 100% din suma asigurată în caz de deces sau invaliditate permanentă.
- Asigurarea suplimentară de incapacitate temporară de muncă din orice cauză – Dacă vei fi implicat într-un accident de muncă în urma căruia nu mai poți lucra sau te îmbolnăvești, vei primi o indemnizație de la asigurător în limita sumei stabilite. În cazul decesului sau al invalidității permanente, tu sau apropiații tăi veți primi toată indemnizația. În cazul unor evenimente mai puțin severe, vei primi un procent prestabilit din indemnizație.
4. Cheltuieli medicale
O situație medicală poate veni cu cheltuieli neprevăzute, care s-ar putea să nu fie acoperite în totalitate de asigurarea plătită prin contribuțiile la stat. Pentru a evita impactul financiar al investigațiilor, poți atașa poliței de bază o asigurare suplimentară pentru cheltuieli de sănătate. În general, poți găsi două tipuri de asigurări în această categorie:
- Asigurarea suplimentară de cheltuieli medicale ca urmare a unui accident – După cum indică și numele, această opțiune adițională îți acoperă contravaloarea costurilor medicale rezultate în urma unei accidentări. De exemplu, ai putea evita cheltuieli legate de transportul efectuat de servicii de urgență, medicamentele prescrise de medic, investigațiile precum ecografia sau radiografia și intervențiile chirurgicale plastice, reparatorii sau de implantologie recomandate de medic.
- Asigurarea suplimentară de cheltuieli medicale din orice cauză – Este varianta extinsă a asigurării, care acoperă cheltuielile medicale atât pentru accidente, cât și pentru boală.
5. Deces din orice cauză (boală și accident)
Asigurările de viață în caz de deces acoperă o gamă variată de situații cauzate de accidente sau boli, dar pot fi limitative raportat la nevoile tale financiare. Iar dacă decesul nu se încadrează în condițiile acoperite de polița de bază, familia ta ar putea avea de suferit.
- Asigurarea suplimentară de deces ca urmare a unui accident – Dacă asigurarea ta de bază nu acoperă riscul unui deces din urma unui accident, această poliță adițională este un mod bun de a extinde asigurarea, fără să renunți la celelalte beneficii contractuale.
- Asigurarea suplimentară de deces din orice cauză – Orice contract de asigurare pentru deces va specifica ce fel de accidente sau boli acoperă. Dar această opțiune poate extinde această listă pentru a corespunde cât mai bine situației tale.
Cum știi că ți se potrivește?
Dacă știi că ești predispus la anumite evenimente, fie medicale, fie ca urmare a stilului de viață sau a ocupației, care nu sunt prevăzute în polița de bază.
6. Exonerări de la plată din cauza invalidității
Aceste asigurări suplimentare oferă exonerare de la plata primelor în caz de invaliditate temporară sau permanentă, eliminând povara financiară în situații de sănătate precară. Dacă ai o poliță de asigurare activă, o poți extinde prin includerea a diferite riscuri care te pot duce la convalescență sau invaliditate, cum ar fi:
- Exonerarea de la plata primelor în cazul decesului sau invalidității din accident – Dacă primele nu mai pot fi plătite din cauza decesului sau invalidității din accident a contractantului principal, Asigurătorul le va acoperi pentru tine, astfel încât la maturitatea contractului, beneficiarii să primească suma asigurată aferentă asigurării de bază.
- Exonerarea de la plata primelor de asigurare ca urmare a invalidității permanente totale – Fie că a fost rezultatul unui accident, a unei boli sau a altei cauze, invaliditatea permanentă totală va complica plata primelor. Dacă atașezi această asigurare suplimentară asigurării de bază, Asigurătorul va plăti primele rămase în locul tău. Poți accesa și o asigurare suplimentară de exonerare de la plata primelor de asigurare ca urmare a invalidității, pentru situații de convalescență temporară.
- Asigurarea suplimentară de invaliditate permanentă parțială sau totală ca urmare a unui accident – În cazul în care ai un accident care duce la invaliditate permanentă parțială sau totală, vei beneficia de o indemnizație.
- Asigurarea suplimentară de invaliditate permanentă parțială sau totală din orice cauză – Este o variantă mai exhaustivă a asigurării de invaliditate în caz de accident, care acoperă situații adiționale, precum pierderea vederii sau alte afecțiuni traumatice.
7. Spitalizare, chirurgie sau boli grave
Opțiunile suplimentare pentru spitalizare, intervenții chirurgicale sau diagnosticarea bolilor grave oferă sume compensatorii care ajută la acoperirea costurilor asociate tratamentului și recuperării, esențiale pentru cei cu riscuri medicale crescute:
- Asigurarea suplimentară de boli grave – În caz că ești diagnosticat cu o boală gravă, această poliță îți garantează o sumă de bani cu care poți acoperi costurile medicale pentru prima diagnosticare cu o boală gravă sau intervenție chirurgicală ca urmare a producerii unui accident sau îmbolnăvire.
- Asigurarea suplimentară de spitalizare – Această opțiune îți va rambursa o parte dintre cheltuielile de spitalizare în cazul în care ești internat ca urmare a unui accident sau a oricărei alte cauze.
- Asigurarea suplimentară de intervenții chirurgicale – Aceasta va acoperi intervențiile chirurgicale, în limita sumei asigurate. Indemnizația pentru fiecare intervenție va fi calculată în funcție de nivelul de dificultate al acesteia.
Cum știi că ți se potrivește?
Ești expus unor riscuri medicale crescute sau dacă familia ta are un istoric cu boli grave, de care ai putea suferi la rândul tău în viitor.
8. Preventiv, pentru bunăstare generală
Opțiunile de asigurări suplimentare cu scop de prevenție susțin un stil de viață sănătos, oferind acces la consultanță medicală, tratamente stomatologice și sprijin pentru sănătatea emoțională și contribuie la reducerea riscurilor pe termen lung și îmbunătățirea calității vieții. Iată ce variante ai la dispoziție dacă alegi o asigurare de viață de la Groupama:
- Asigurarea suplimentară pentru chat medical – Este un serviciu medical de prevenție prin care poți comunica cu un doctor licențiat pentru o evaluare medicală, sfaturi și suport. Serviciul este disponibil 24/7 și îl poți accesa prin platforme de mesagerie sau SMS. Poți apela oricând la această soluție, fie ca prim pas consultativ și preventiv, fie atunci când nu ai acces la alte soluții, din cauza locului unde te afli, a orei sau a dificultății de a te deplasa. Poți astfel să obții un prim diagnostic și să-ți confirmi printr-o sursă avizată necesitatea programării pentru o consultație sau intervenție în cadrul unei unități medicale sau spitalicești.
- Asigurarea suplimentară pentru stomatologie – Acoperă servicii esențiale precum consultații, igienizări dentare, tratamente pentru carii și radiografi, fiind esențială pentru sănătatea ta dentară. Asigurarea suplimentară îți poate permite să previi costurile mari asociate cu tratamentele stomatologice complexe, contribuind la menținerea sănătății orale pe termen lung.
- Asigurarea suplimentară pentru sănătate emoțională – Îți pune la dispoziție patru sesiuni de psihoterapie sau coaching cu specialiști, consiliere virtuală printr-un asistent inteligent, precum și resurse online de autoeducare. Este o modalitate prin care te poți asigura că primești suport continuu, pentru a-ți îmbunătăți sănătatea mentală, face față stresului cotidian sau gestiona mai bine presiunea la locul de muncă.
Cum să alegi asigurarea de viață și opțiunile suplimentare potrivite pentru tine?
Alegerea asigurării de viață de bază și a celei suplimentare potrivite pune în balanță trei factori:
- Planurile și așteptările pentru viitorul tău și al familiei tale
- Riscurile personale și profesionale care vin cu stilul tău de viață
- Resursele financiare de care dispui
Ca recomandare generală, polița de bază trebuie să adreseze direct acești trei factori, pe când asigurările suplimentare sunt destinate diferitelor nevoi secundare pe care le ai.
Pe lângă documentarea și analiza proprie, poți apela oricând și la compania de asigurări unde te gândești să închei polița. Consultanții vor avea toate informațiile necesare pentru a te ajuta să găsești combinația perfectă pentru cazul tău specific, astfel încât tu și cei dragi să aveți parte de suport financiar acum și pe viitor.
Poți citi mai în detaliu despre aceste criterii în ghidul nostru despre cum să alegi cea mai bună asigurare de viață.
Contactează un consultant Groupama și găsește asigurarea de viață ideală pentru tine!